Στο Σεράφειο του Δήμου Αθηναίων η παρουσίαση της πρότασης του ΠΑΣΟΚ για το ιδιωτικό χρέος. Ο Νίκος Ανδρουλάκης αναλύει το σχέδιο για προστασία της κύριας κατοικίας, 120 δόσεις, ρυθμίσεις για δανειολήπτες και αυστηρότερους κανόνες για servicers και funds, παρουσία στελεχών του κόμματος και εκπροσώπων δανειοληπτών
Νέα «βόμβα» στο πολιτικό σκηνικό για το ιδιωτικό χρέος: Το ΠΑΣΟΚ ανοίγει μέτωπο με τράπεζες, servicers και Δημόσιο, προτείνοντας προστασία της κύριας κατοικίας, 120 δόσεις με διαγραφή έως 30% της βασικής οφειλής, αυστηρούς κανόνες για τους διαχειριστές δανείων και ρύθμιση-ανάσα για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο.
Με κεντρικό σύνθημα «Ιδιωτικό χρέος: Αλλάζουμε τους κανόνες - Η δίκαιη λύση από το ΠΑΣΟΚ», ο Νίκος Ανδρουλάκης παρουσιάζει στο Σεράφειο του Δήμου Αθηναίων ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, επιχειρώντας να βάλει στο επίκεντρο της πολιτικής συζήτησης τους δανειολήπτες, τα νοικοκυριά και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Η πρόταση περιλαμβάνει παρεμβάσεις από την προστασία της πρώτης κατοικίας και τις οφειλές προς το Δημόσιο έως τον εξωδικαστικό μηχανισμό, τη λειτουργία των servicers, τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και την προστασία της αγροτικής γης.
Προστασία της κύριας κατοικίας έως 320.000 ευρώ
Στην κορυφή της πρότασης βρίσκεται η επαναφορά της προστασίας της κύριας κατοικίας με σύγχρονα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Το σχέδιο προβλέπει προστασία κατοικίας αξίας έως 200.000 ευρώ για άγαμο, με προσαυξήσεις ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού, οι οποίες φτάνουν έως τις 320.000 ευρώ για τετραμελή οικογένεια.
Για τους ευάλωτους οφειλέτες προβλέπεται παράλληλα προσωρινή κρατική συνεισφορά, ενώ για να καταστεί βιώσιμη η ρύθμιση προτείνονται μειωμένες δόσεις κατά την πρώτη τριετία και δυνατότητα αποπληρωμής σε βάθος έως 35 ετών.
120 δόσεις και διαγραφή του 30% της οφειλής
Ιδιαίτερα επιθετική είναι η πρόταση για τα χρέη προς το Δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία και τους Δήμους.
Το ΠΑΣΟΚ προτείνει 120 δόσεις για φυσικά και νομικά πρόσωπα, με κύρια οφειλή έως 500.000 ευρώ.
Το μοντέλο προβλέπει ότι:
- Το 70% της οφειλής θα αποπληρώνεται σε έως 120 δόσεις.
- Το υπόλοιπο 30% θα παραμένει άτοκο.
- Εφόσον ο οφειλέτης ολοκληρώσει με συνέπεια την αποπληρωμή του πρώτου μέρους, το υπόλοιπο 30% θα διαγράφεται οριστικά.
- Οι προσαυξήσεις και τα πρόστιμα θα μειώνονται από 40% έως 85%, ανάλογα με τον αριθμό των δόσεων.
- Σε εφάπαξ εξόφληση προβλέπεται πλήρης διαγραφή προσαυξήσεων και προστίμων.
Για οφειλές έως 100.000 ευρώ δεν θα απαιτείται προκαταβολή, ενώ για μεγαλύτερες οφειλές η προκαταβολή θα κυμαίνεται από 1% έως 5%.
Ενημερότητα και «δεύτερη ευκαιρία» για χαμένες ρυθμίσεις
Σύμφωνα με την πρόταση, ο συνεπής οφειλέτης θα μπορεί να λαμβάνει ενημερότητα, ενώ θα αναστέλλονται τα αναγκαστικά μέτρα είσπραξης.
Παράλληλα, όσοι έχασαν παλαιότερη ρύθμιση θα μπορούν να την αναβιώσουν καταβάλλοντας μία δόση, δίνοντας έτσι μια δεύτερη ευκαιρία σε όσους βρέθηκαν εκτός ρύθμισης λόγω οικονομικής αδυναμίας.
Νέος εξωδικαστικός μηχανισμός με υποχρεωτική συμμετοχή πιστωτών
Το ΠΑΣΟΚ προτείνει ριζική αλλαγή του εξωδικαστικού μηχανισμού, με στόχο οι ρυθμίσεις να είναι πραγματικά βιώσιμες.
Κομβικό σημείο αποτελεί η υποχρεωτική συμμετοχή των πιστωτών. Ο οφειλέτης θα ενημερώνεται για την πρόταση που παράγει ο μηχανισμός και, εφόσον την απορρίψει, ο πιστωτής θα πρέπει να αιτιολογεί συγκεκριμένα την απόφασή του και να καταθέτει εναλλακτική πρόταση.
Παράλληλα, τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια για την ιδιότητα του ευάλωτου οφειλέτη θα αυξηθούν κατά 25% και θα αναπροσαρμόζονται με βάση τον πληθωρισμό, ώστε να μην απαξιώνονται από την αύξηση του κόστους ζωής.
Προβλέπεται ακόμη δυνατότητα έως και 25% χαμηλότερης ικανοποίησης του πιστωτή σε σχέση με το ποσό που θα εισέπραττε από τη ρευστοποίηση της περιουσίας, ενώ για ιδιαίτερα χαμηλά εισοδήματα θα υπάρχει δυνατότητα άτοκων δόσεων.
Επιτροπές Διευθέτησης Οφειλών σε κάθε Περιφερειακή Ενότητα
Μια ακόμη νέα δομή που προτείνει το ΠΑΣΟΚ είναι η δημιουργία Επιτροπών Διευθέτησης Οφειλών σε κάθε Περιφερειακή Ενότητα.
Σε αυτές θα μπορεί να προσφεύγει ο οφειλέτης όταν η διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού δεν καταλήγει σε βιώσιμη λύση.
«Φρένο» στους servicers και πλήρης πρόσβαση στον φάκελο
Ιδιαίτερο βάρος δίνεται στη λειτουργία των servicers.
Το ΠΑΣΟΚ προτείνει να υποχρεώνονται να παρέχουν στον οφειλέτη αναλυτικό ιστορικό της οφειλής, των επιτοκίων και όλων των μεταβιβάσεων του δανείου, καθώς και δωρεάν πρόσβαση στον πλήρη φάκελό του και στο ιστορικό των προτάσεων ρύθμισης.
Η επικοινωνία δεν θα περιορίζεται στις αυτοματοποιημένες ηλεκτρονικές διαδικασίες. Προβλέπεται δυνατότητα εξυπηρέτησης τηλεφωνικά και με φυσική παρουσία, αλλά και κυρώσεις σε περίπτωση παραβίασης των κανόνων.
Δικαίωμα του δανειολήπτη πριν από τη μεταβίβαση σε fund
Σημαντική αλλαγή προτείνεται και πριν από τη μεταβίβαση ενός δανείου σε fund.
Ο δανειολήπτης θα έχει προαίρεση πριν από τη μεταβίβαση, ώστε να του δίνεται πραγματική ευκαιρία οριστικής διευθέτησης της οφειλής πριν αυτή περάσει στη δευτερογενή αγορά.
Παράλληλα, η παραβίαση του Κώδικα Δεοντολογίας από πιστωτή ή servicer θα μπορεί να θεμελιώνει δικαίωμα αποζημίωσης του οφειλέτη, αλλά και δυνατότητα ακύρωσης πράξεων καταγγελίας ή αναγκαστικής εκτέλεσης.
Εάν πιστωτής αρνείται να συμμετάσχει στη ρύθμιση ή δεν καταθέτει αιτιολογημένη πρόταση, θα στερείται για ένα έτος το δικαίωμα καταγγελίας της σύμβασης και αναγκαστικής εκτέλεσης.
Και υπάρχει ένας ακόμη κρίσιμος κανόνας: όσο βρίσκεται σε εξέλιξη πραγματική διαπραγμάτευση για τη ρύθμιση μιας οφειλής, δεν θα μπορεί παράλληλα να εκδίδεται διαταγή πληρωμής ή να ξεκινά διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης.
Ελβετικό φράγκο: Τα δύο τρίτα της επιβάρυνσης στον πιστωτή
Ξεχωριστό κεφάλαιο αποτελούν οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο.
Η πρόταση του ΠΑΣΟΚ προβλέπει επιμερισμό της επιβάρυνσης που προέκυψε από τη μεγάλη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας: τα δύο τρίτα θα αναλαμβάνονται από τον πιστωτή και το ένα τρίτο από τον δανειολήπτη.
Η ρύθμιση δεν θα αφορά μόνο όσους διατηρούν σήμερα το δάνειό τους σε ελβετικό φράγκο, αλλά και όσους στο παρελθόν αναγκάστηκαν να μετατρέψουν την οφειλή τους σε ευρώ με δυσμενείς όρους.
Επιβράβευση της συνέπειας του οφειλέτη
Το σχέδιο προβλέπει και ένα είδος «ασπίδας» για όσους τηρούν τις ρυθμίσεις τους επί μακρόν.
Εάν ο οφειλέτης τηρήσει τη ρύθμιση για τουλάχιστον τρία χρόνια και στη συνέχεια την απολέσει λόγω νέας οικονομικής αδυναμίας, το μη ρυθμισμένο τμήμα της αρχικής απαίτησης δεν θα επανέρχεται στο σύνολό του.
Θα μειώνεται αναλογικά, ανάλογα με το μέρος του χρέους που έχει ήδη αποπληρωθεί, ενώ το ποσό που θα αναβιώνει δεν θα επιβαρύνεται με τόκους υπερημερίας.
Προστασία της αγροτικής γης
Στο πρόγραμμα περιλαμβάνεται και ειδική πρόνοια για τους ευάλωτους αγρότες.
Στον υπολογισμό των περιουσιακών κριτηρίων δεν θα συνυπολογίζεται αγροτική γη αξίας έως 50.000 ευρώ, για συγκεκριμένες κατηγορίες ευάλωτων αγροτών, ώστε να περιοριστεί ο κίνδυνος απώλειας της παραγωγικής τους βάσης.
Νέοι κανόνες για τους εγγυητές
Το ΠΑΣΟΚ βάζει στο τραπέζι και το ζήτημα της ευθύνης των εγγυητών.
Η πρόταση είναι η ευθύνη του εγγυητή να συνδέεται και με το τίμημα στο οποίο μεταβιβάστηκε η απαίτηση, καθώς, όπως υποστηρίζει το κόμμα, δεν είναι λογικό ένα δάνειο να μεταβιβάζεται σε σημαντικά χαμηλότερη τιμή και η ευθύνη του εγγυητή να υπολογίζεται σαν να μην έχει αλλάξει τίποτα.
Ακατάσχετος επαγγελματικός λογαριασμός
Τέλος, ιδιαίτερη σημασία για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις έχει η πρόταση για τη δημιουργία ακατάσχετου επαγγελματικού λογαριασμού.
Ο λογαριασμός θα χρησιμοποιείται αποκλειστικά για επαγγελματικές ανάγκες, όπως εισπράξεις μέσω POS και ηλεκτρονικών συναλλαγών, αλλά και για την πληρωμή μισθών, ασφαλιστικών εισφορών, φόρων, δόσεων ρυθμίσεων, προμηθευτών και λειτουργικών δαπανών.
Το ύψος του προστατευόμενου ποσού θα προσδιορίζεται με αντικειμενικά κριτήρια.
Με το συνολικό σχέδιο, το ΠΑΣΟΚ επιχειρεί να παρουσιάσει μια διαφορετική φιλοσοφία για το ιδιωτικό χρέος: προστασία της κατοικίας, βιώσιμες ρυθμίσεις, αυστηρότεροι κανόνες για πιστωτές και servicers και κίνητρα συνέπειας για όσους προσπαθούν να παραμείνουν ενήμεροι. Το πολιτικό στοίχημα πλέον είναι αν οι προτάσεις αυτές μπορούν να μετατραπούν από προγραμματικές δεσμεύσεις σε εφαρμόσιμη πολιτική.
www.worldenergynews.gr
