Ισχυρή κερδοφορία και επιδόσεις που διατηρούν την Τράπεζα Πειραιώς σε τροχιά επίτευξης των ετήσιων στόχων της κατέγραψε το πρώτο εννεάμηνο του 2026. Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 893 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 9% σε ετήσια βάση, ενώ η βασική λειτουργική κερδοφορία έφτασε σε ιστορικό υψηλό 930 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 14%.
Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα 0,68 ευρώ, αυξημένα κατά 10%, με την τράπεζα να εκτιμά ότι θα επιτύχει τον στόχο των περίπου 0,90 ευρώ για το σύνολο του έτους. Η εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 15,4%, σε ευθυγράμμιση με την ετήσια επιδίωξη για επίπεδα κοντά στο 15%.
Στο τρίτο τρίμηνο, η βασική λειτουργική κερδοφορία αυξήθηκε κατά 10% σε ετήσια βάση, στα 301 εκατ. ευρώ. Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 542 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω των επιτοκίων και της πειθαρχίας στη διαχείριση των περιθωρίων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του εννεαμήνου παρέμεινε στο 2,2%.
Η ισχυρή βασική λειτουργική επίδοση αντιστάθμισε εν μέρει τις επιπτώσεις της μεταβλητότητας των αγορών στα μη βασικά έσοδα, οι οποίες περιόρισαν την αύξηση των συνολικών καθαρών κερδών.
Πιστωτική επέκταση και ενίσχυση των καταθέσεων
Το χαρτοφυλάκιο δανείων της Πειραιώς έφτασε τα 39,6 δισ. ευρώ, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να ανέρχεται σε 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο. Η επίδοση αυτή διατηρεί την τράπεζα σε τροχιά υπέρβασης των 3 δισ. ευρώ για το σύνολο του 2026.
Θετική εξέλιξη αποτελεί και η ανάκαμψη των στεγαστικών δανείων. Η καθαρή αύξηση στο συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο ανήλθε σε 135 εκατ. ευρώ, ενώ οι νέες εκταμιεύσεις έφτασαν τα 600 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 37% σε ετήσια βάση.
Οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν κατά 9% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, στα 69,2 δισ. ευρώ, με το συνολικό κόστος τους να διαμορφώνεται στο 0,39%. Παράλληλα, τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 19%, στα 16,9 δισ. ευρώ, χάρη και στις καθαρές εισροές 1,3 δισ. ευρώ που καταγράφηκαν στο εννεάμηνο, υπερβαίνοντας ήδη τον ετήσιο στόχο.
Σημαντική ήταν και η συμβολή της Εθνικής Ασφαλιστικής, με την παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων να φτάνει τα 666 εκατ. ευρώ, αυξημένη κατά 4% σε ετήσια βάση. Συνολικά, τα καθαρά έσοδα από υπηρεσίες ανήλθαν σε 679 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 39%, με την ασφαλιστική δραστηριότητα να αποτελεί τον βασικό παράγοντα της ενίσχυσης.
Χαμηλό κόστος, ισχυρή ρευστότητα και κεφαλαιακή επάρκεια
Η λειτουργική αποτελεσματικότητα παραμένει ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά του ομίλου. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33% στο εννεάμηνο και στο 32% το τρίτο τρίμηνο, επίπεδα που συγκαταλέγονται μεταξύ των χαμηλότερων στην ευρωπαϊκή αγορά.
Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου βελτιώθηκε περαιτέρω, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) να υποχωρεί στο 2%, από 2,2% το προηγούμενο τρίμηνο, εξέλιξη που συνδέεται και με πωλήσεις χαρτοφυλακίων δανείων. Το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης, εντός του αναθεωρημένου στόχου των 60 μονάδων βάσης για το 2026.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανήλθε σε 65%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας διαμορφώθηκε στο 212%, διατηρώντας επαρκές περιθώριο για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης.
Σε επίπεδο κεφαλαίων, ο δείκτης CET1 έφτασε στο 12,9%, με την τράπεζα να βρίσκεται κοντά στον ετήσιο στόχο για επίπεδα άνω του 13%. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,6%, με απόθεμα περίπου 260 μονάδων βάσης πάνω από τη συνολική εποπτική απαίτηση για το 2026, συμπεριλαμβανομένης της κατευθυντήριας απαίτησης P2G.
Προμέρισμα 124 εκατ. ευρώ και στόχος διανομής 650 εκατ.
Η Πειραιώς προγραμματίζει την καταβολή προμερίσματος περίπου 124 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026, το οποίο αντιστοιχεί σε 10 σεντς ανά μετοχή και αναμένεται να καταβληθεί τον Δεκέμβριο, υπό την αίρεση των εποπτικών εγκρίσεων.
Παράλληλα, η διοίκηση διατηρεί την πρόβλεψη για συνολική διανομή σε μετρητά ύψους 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη της φετινής χρήσης. Η οργανική δημιουργία κεφαλαίου αναμένεται να υποστηρίξει τόσο την περαιτέρω ανάπτυξη όσο και τις αποδόσεις προς τους μετόχους.
Στον τομέα της ψηφιακής τραπεζικής, η Snappi έφτασε τους 260.000 χρήστες και τις καταθέσεις των 130 εκατ. ευρώ κατά τον πρώτο χρόνο λειτουργίας της. Η ψηφιακή τράπεζα προσελκύει περίπου 1 εκατ. ευρώ νέων καταθέσεων ημερησίως, ενώ από τον Ιούλιο έχει διαθέσει επτά νέα προϊόντα. Η πορεία της, σύμφωνα με τη διοίκηση, δημιουργεί τις προϋποθέσεις για την αναθεώρηση προς τα πάνω των μεσοπρόθεσμων στόχων της.
Μεγάλου: Αναβάθμιση των στόχων για το 2027
Ο διευθύνων σύμβουλος της Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου, υπογράμμισε ότι τα αποτελέσματα του εννεαμήνου επιβεβαιώνουν τη στρατηγική κατεύθυνση του ομίλου, με έμφαση στον συνδυασμό ισχυρής ανάπτυξης, υψηλής λειτουργικής αποτελεσματικότητας και χαμηλού πιστωτικού κινδύνου.
Όπως ανέφερε, η αύξηση των κερδών ανά μετοχή στα 0,68 ευρώ και η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων στο 15,4% επιβεβαιώνουν την πορεία προς την επίτευξη των στόχων για το 2026. Παράλληλα, η ανάπτυξη στηρίζεται στην πιστωτική επέκταση και στην αυξανόμενη συνεισφορά των υπηρεσιών, της ασφάλισης και της διαχείρισης κεφαλαίων πελατών.
Ο κ. Μεγάλου αναφέρθηκε επίσης στη δυναμική της Snappi, επισημαίνοντας ότι η διεύρυνση της πελατειακής της βάσης επιτρέπει στον όμιλο να ενισχύσει τις μεσοπρόθεσμες φιλοδοξίες του στον τομέα της ψηφιακής τραπεζικής.
Αναφερόμενος στο ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον, σημείωσε ότι η συνεχιζόμενη ένταση στη Μέση Ανατολή και η άνοδος των αποδόσεων των ευρωπαϊκών ομολόγων αυξάνουν την αβεβαιότητα για τις διεθνείς οικονομικές προοπτικές. Ωστόσο, εκτίμησε ότι η ελληνική οικονομία διατηρεί την ανθεκτικότητά της, χάρη στη δημοσιονομική σταθερότητα, την αποκλιμάκωση του δημόσιου χρέους, το υψηλό πρωτογενές πλεόνασμα και τη συνέχιση των μεταρρυθμίσεων και των επενδύσεων.
Η ισχυρή επίδοση του εννεαμήνου ενισχύει, σύμφωνα με τον ίδιο, την εμπιστοσύνη της διοίκησης στην επίτευξη των στόχων για το 2026, ενώ αφήνει περιθώρια υπέρβασης στις επιδόσεις των καθαρών εσόδων από τόκους και των εσόδων από υπηρεσίες.
Για το 2027, η Πειραιώς θέτει ως στόχο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο άνω του 2,4%, έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού περίπου 0,9%, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων υψηλότερη του 15%, ετήσια αύξηση κερδών ανά μετοχή περίπου 10% και δείκτη CET1 άνω του 13,5%.
Τέλος, ο κ. Μεγάλου στάθηκε στην πιστοποίηση της Πειραιώς ως Top Employer Greece για το 2026 από το Top Employers Institute, επισημαίνοντας ότι είναι η μοναδική ελληνική τράπεζα που έλαβε τη συγκεκριμένη διάκριση.
www.worldenergynews.gr
