Παράλληλα, στα 8,8 δισ. ανήλθαν τα κεφάλαια, ενώ στο 2,9% κατήλθαν τα NPEs.
«Ο στόχος για έσοδα 2,5 δισ. ευρώ από το NII για το σύνολο του 2025 παραμένει σταθερός και αμετάβλητος παρά τις μειώσεις των επιτοκίων», δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank Φωκίων Καραβίας κατά την τηλεδιάσκεψη με τους αναλυτές που ακολούθησε την ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων για το α' τρίμηνο του 2025.
Όπως επισήμανε ο διευθύνων σύμβουλος κ. Φωκίων Καραβίας, παρά το ασταθές περιβάλλον λόγω των δασμών από τις ΗΠΑ, η τράπεζα παρουσίασε σταθερά αποτελέσματα με ισχυρή καθαρή πιστωτική επέκταση 1,2 δισ. ευρώ (800 εκατ. ευρώ Ελλάδα) - τα οποία αποτελούν πάνω από το 1/3 του επιχειρηματικού πλάνου σε ένα παραδοσιακά αδύνατο τρίμηνο. Παρά την μείωση των βασικών επιτοκίων, η ανάπτυξη στα δάνεια και τα ομόλογα θα φέρει επιτοκιακά έσοδα 2,5 δισ. ευρώ.
Στην διατήρηση του στόχου στα αρχικά επίπεδα του business plan έχουν, σύμφωνα με τον κ. Καραβία, συμπεριληφθεί υπόψιν όλες οι παράμετροι από την μείωση των επιτοκίων, για την οποία εκτίμησε ότι θα επιταχυνθεί από την πλευρά της ΕΚΤ ( μέχρι το κόστος των καταθέσεων με δεδομένου ότι υπάρχει η τάση σε ευρωπαϊκό επίπεδο μετακίνησης από το ταμιευτήριο στις προθεσμιακές αλλά και την αύξηση της πιστωτικής επέκτασης.
«Το πρώτο τρίμηνο του έτους η καθαρή πιστωτική επέκταση έφθασε το 1,2 δισ. ευρώ και αναμένεται η τάση αυτή να συνεχιστεί και τα επόμενα τρίμηνα και ίσως κλείσει λίγο υψηλότερα του ετήσιου στόχου», τόνισαν τα στελέχη της τράπεζας.
Συνέργειες
Οι συνέργειες για την περίοδο 2025-2027 από την απορρόφηση της Ελληνικής Τράπεζας έχουν υπολογιστεί στα 130 εκατ. ευρώ. Ήδη, ο όμιλος μετρά συνέργειες και σε αυτό συμβαίνει και η απορρόφηση της CNP Ασφαλιστικής. Στο μέτωπο των δανείων στην Κύπρο ο Φωκίων Καραβίας τόνισε ότι «θα υπάρξει ξεκάθαρη εικόνα και guidance το δεύτερο εξάμηνο του 2025».
Στεγαστικά
Ο όμιλος καταγράφει βελτίωση στις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων κυρίως από τη θυγατρική στην Βουλγαρία όπου ο ρυθμός αύξησης των στεγαστικών δανείων τρέχει με διπλάσιο ποσοστό. Στην ελληνική αγορά η εικόνα είναι πιο αδύναμη και οι χορηγήσεις κινούνται σε οριακά θετικό έδαφος.
Αποπληρωμή ομολόγου
Η διοίκηση της τράπεζας δεν απέκλεισε το ενδεχόμενο να προχωρήσει εντός του έτους σε έκδοση ομολόγου με στόχο την αντικατάσταση παλαιότερου (Tier 2 και senior preferred) ύψους 950 εκατ. ευρώ το οποίο τιμολογείται με 6,5%.
Αναλυτικά:
▪ Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 11,7% και διαμορφώθηκαν σε €638εκ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 34 μονάδες βάσης το 12-μηνο σε 2,53%.
▪ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 24,8% έναντι του Α΄Τριμήνου 2024 και ανήλθαν σε €169εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 67 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 14,2% σε €807εκ. και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,6% έναντι του Α΄Τριμήνου 2024 σε €827εκ.
▪ Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 6,0% στην Ελλάδα και 33,0% σε επίπεδο Ομίλου ή 5,6% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας στα €304εκ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,7% και 36,8% αντίστοιχα το Α΄Τρίμηνο 2025.
▪ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 5,2% σε €503εκ. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν έναντιτου Α΄Τριμήνου 2024 κατά 0,6%σε €523εκ..
▪ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν έναντι του Α΄Τριμήνου 2024 κατά 7,5% σε €76εκ. και αντιστοιχούσαν σε 59μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,8% σε €426εκ.
▪ Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €348εκ. και ήταν μειωμένα σε ετήσια βάση κατά 9,0%. Τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 9,4% έναντι του Α΄Τριμήνου 2024 σε €314εκ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,09 και 16,2% αντίστοιχα το Α΄Τρίμηνο 2025.
▪ Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 27,2% σε €184εκ. το Α΄Τρίμηνο 2025 και να συνεισφέρουν κατά 52,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου.
Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ενισχύθηκαν στην Κύπρο (EurobankCyprus + Ελληνική Τράπεζα) κατά 31,3% έναντι του Α΄Τριμήνου 2024 σε €121εκ. και στη Βουλγαρία κατά 14,0%την ίδια περίοδο σε €55εκ.
▪ Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) διαμορφώθηκε σε 2,9%4 και η κάλυψη των NPE από τις σωρευτικές προβλέψεις σε 89,1%5 το Α΄Τρίμηνο 2025.
▪ Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 18,9%6 και 15,5%6 αντίστοιχα.
▪ Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξήθηκαν σε €2,39 το Α΄Τρίμηνο 2025 από €2,14 ένα χρόνο πριν.
▪ To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €100,4δισ., εκ των οποίων €57,8δισ. στην Ελλάδα, €27,3δισ. στην Κύπρο (€18,4δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €12,1δισ. στη Βουλγαρία.
▪ Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €1,2δισ. το Α΄Τρίμηνο 2025, εκ. των οποίων €0,8δισ. στην Ελλάδα και €0,4δισ. στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €53,1δισ., εκ των οποίων €35,2δισ. στην Ελλάδα, €8,8δισ. στην Κύπρο (€5,9δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €8,2δισ. στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €31,8δισ., τα στεγαστικά σε €12,5δισ. και τα καταναλωτικά σε €4,6δισ.
▪ Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά €1,5δισ. το Α΄Τρίμηνο 2025, εκ. των οποίων €1,3δισ. στην Ελλάδα και €0,2δισ. στο εξωτερικό Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €77,1δισ., εκ των οποίων €42,0δισ. στην Ελλάδα, €23,2δισ. στην Κύπρο (€15,9δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €9,0δισ. στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 67,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 182,8% το Α΄Τρίμηνο 2025.
▪ Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά29% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €8,1δισ. στο τέλος του Α΄Τριμήνου2025. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 13% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €13,2δισ.
Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος: Οι επιδόσεις της Τράπεζας ήταν ιδιαίτερα θετικές το Α΄ τρίμηνο
«Το πρώτο τρίμηνο του 2025 οι αγορές χαρακτηριστήκαν από αυξημένη μεταβλητότητα. Η αντιπαράθεση των δασμών θα μπορούσε να κλιμακωθεί σε έναν εμπορικό πόλεμο, επηρεάζοντας το διεθνές εμπόριο και την παγκόσμια οικονομική ανάπτυξη.
Η Ελλάδα, η Κύπρος και η Βουλγαρία αναμένεται να επηρεαστούν λιγότερο λόγω του μικρού μεγέθους εμπορικών συναλλαγών με τις ΗΠΑ και της σταθερής ροής επενδύσεων από ευρωπαϊκή χρηματοδότηση. Παρόλα αυτά, ενδέχεται να επηρεασθούν δευτερογενώς από τις επιπτώσεις στην ευρωζώνη. Ωστόσο, στην Ευρώπη, και ιδιαίτερα στη Γερμανία, υπάρχει μετατόπιση από μια συντηρητική δημοσιονομική προσέγγιση προς εφαρμογή στοχευμένων μέτρων για στήριξη της οικονομικής ανάπτυξης και σταθερότητας.
Σε αυτό το ασταθές περιβάλλον, οι επιδόσεις της Τράπεζας ήταν ιδιαίτερα θετικές το Α΄ τρίμηνο και σύμφωνες με το επιχειρηματικό μας πλάνο. Η αύξηση των χορηγήσεων παρέμεινε ισχυρή και ανήλθε σε 10% σε ετήσια βάση. Τ
α υπό διαχείριση κεφάλαια συνέχισαν να αυξάνονται και οι δραστηριότητες στο εξωτερικό συνεισέφεραν πάνω από το μισό των συνολικών κερδών, αναδεικνύοντας την ισχύ του επιχειρηματικού μας μοντέλου.
Χωρίς να υποτιμούμε τους κινδύνους από το ασταθές διεθνές περιβάλλον, η επίδοση του πρώτου τριμήνου μας κάνει να είμαστε αισιόδοξοι ότι θα επιτύχουμε το πλάνο μας για το 2025. Τα επιτόκια θα είναι μεν κατά μέσο όρο χαμηλότερα από τις εκτίμηση του επιχειρηματικού μας σχεδίου, αλλά η αύξηση των δανείων αναμένεται να φτάσει ή και να ξεπεράσει τις προσδοκίες για το έτος. Καταλήγοντας, επιβεβαιώνουμε τον στόχο μας για απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων περίπου 15% για το έτος».
www.worldenergynews.gr
